Мошенники создают компании-однодневки, привлекают выгодными контрактами и угрожают юридическими проблемами, всё это делается с целью выманивания средств у предпринимателей. К счастью, сценарий почти всегда повторяется. Мы рассматриваем распространенные схемы и поясняем, как избежать попадания в ловушку.
Когда угрожают финансам компании
Схема. Мошенники осуществляют звонки по телефону или через мессенджер, представляются сотрудниками спецслужб и уведомляют предпринимателя о том, что его бизнес подвергается опасности. Заявляют, что преступники получили доступ к расчетному счету и пытаются обнулить его сейчас. Их единственное предложение для спасения денежных средств – срочно перевести их на «безопасный счёт».
Затем они отправляют ссылку, которая маскируется под сайт банка, но фактически направляет на мошеннический веб-ресурс. Если перейти по данной ссылке и ввести данные карты, средства попадут в руки злоумышленников.
Существует и альтернативный сценарий. Кто-то якобы взломал счёт предпринимателя и оформил на него овердрафт. Мошенник предлагает единственное решение – взять новый заём в банке, чтобы аннулировать предыдущий. Однако, чтобы избежать моментального похищения средств, необходимо перевести их в «безопасную ячейку» по специальным реквизитам.
Иногда предпринимателя могут обманывать сразу несколько мошенников. Например, один может выступать в роли сотрудника банка, а другой – оперативного агента. Часто аферисты включают в начале звонка голосового чат-бота, имитирующего банковского сотрудника.
Они также могут использовать утечки данных, полученные из сети. В ходе разговора они могут упомянуть ФИО, домашний адрес, место работы или номер автомобиля человека, что придаёт их уловкам большую убедительность.
Важно! С целью придания своим уловкам большей убедительности, мошенники могут направить фальшивые документы, вроде поддельных удостоверений сотрудника или актов, выданных от имени банка.
Как понять, что это обман. Чаще всего мошенники стараются создать чувство срочности, убеждая в неотложной необходимости спасения денег, сообщая о полной потере. Для выполнения этого требуется перевести средства на «безопасный счёт» или передать их «специальному уполномоченному», утверждающему, что знает, как поступить с ними.
Злоумышленники часто используют давление и угрозы, при этом могут представляться сотрудниками ФСБ. Они моментально пугают проблемами с законом, утверждая, что при отказе от сотрудничества уже готовится наряд для немедленного задержания.
При этом настаивают, что необходимо сохранять конфиденциальность, поскольку угроза раскрытия информации сопряжена с якобы наказанием по статье Уголовного кодекса. Важно понимать, что это ложь, так как настоящие правоохранительные органы никогда не проводят допросы по телефону, а предпочитают направлять повестки или, по крайней мере, приглашать в участок.
Злоумышленники часто стремятся создать негативное отношение собеседников к банку. Они хорошо осведомлены о том, что у банков имеются технологии для выявления подозрительных операций, и что служба безопасности может предупредить клиента о возможной ловушке. В связи с этим мошенники предпринимают попытки запугать предпринимателя, утверждая, что якобы сотрудники банка находятся в сговоре с аферистами, и доверие им может быть опасным.
В случае если беседа развивается в соответствии с любым из описанных сценариев, рекомендуется завершить разговор и повесить трубку. После этого следует перезвонить в банк, используя номер, указанный на официальном сайте или обратной стороне вашей банковской карты. Вероятно, они подтвердят, что ваши опасения были обоснованы, и ваши деньги остаются в безопасности.
Важно! Также можно подать запрос в кредитные бюро для проверки наличия займов на ваше имя. Это можно сделать оперативно через государственные онлайн-сервисы.
Когда предлагают выгодные условия от банка
Схема. Мошенники звонят, представляясь сотрудниками банка, и предлагают выгодные продукты, такие как отмена комиссии за переводы, кредит на развитие под 1% или бесплатное бухгалтерское сопровождение.
Для активации услуги требуется лишь выполнить простую формальность – предоставить номер карты, ответ на контрольный вопрос и код из СМС. Передача этих данных может привести к тому, что мошенники получат доступ к вашему счёту и осуществят перевод средств на поддельных контрагентов.
Или же предлагают установить бесплатное антивирусное ПО для VIP-клиентов, якобы обеспечивающее защиту расчётного счёта от взлома. В действительности это программное средство для удалённого доступа, которое мошенники могут использовать для входа в мобильное банковское приложение с вашего смартфона и осуществления незаконного перевода средств.
Как понять, что это обман. Вас могут попросить сообщить коды из СМС и push-уведомлений, данные вашей карты, кодовые слова и паспортные данные, например, для подключения к бесплатной услуге. Важно заметить, что настоящие сотрудники банка не будут запрашивать такие данные у клиента.
Важно! Мошенники могут предложить установить на ваш смартфон приложение антивируса или технической поддержки. Важно помнить, что настоящие сотрудники банка не предлагают подобных действий.
Когда предлагают контракт на значительные суммы
Схема. От имени крупных компаний, таких как «Газпром», «Аэрофлот»", РЖД и других, мошенники направляют электронные приглашения на участие в тендере. В этих письмах прикладываются технические задания, анкеты участников, методы оценки закупок и другие документы, создавая впечатление достоверности.
Если вы ответите, отправив заявку, вам обещают перезвонить через несколько дней, утверждая, что тендерный отдел выбрал вас для участия в закрытой закупке. Единственное условие – пройти сертификацию, например, ГОСТ РПО – Регистра проверенных организаций. Обещают, что после оформления документа контракт будет гарантирован. Важно осознавать, что это ловушка.
Вам предложат оформить сертификат через знакомую фирму, обещая ускоренное разрешение формальностей и заключение сделки без лишних хлопот, а также по более низкой цене. Например, за 50 000 рублей вместо обычных 150 000 рублей. Однако на самом деле такой фирмы и тендера не существует. Если вы согласитесь оплатить, в итоге потеряете свои деньги.
Иногда сценарий выглядит иначе – мошенники просят создать фиктивный сертификат с определённым наименованием. Когда вы начинаете искать подрядчика для выполнения этой услуги в интернете, вы обнаруживаете, что в обычных результатах поиска и в рекламе представлены сайты мошенников, поскольку больше никто не предоставляет сертификаты с таким наименованием.
Важно! Отличить письма мошенников от настоящих деловых предложений компаний бывает сложно.
Как понять, что это обман. Проверьте адрес электронной почты, с которого поступило письмо о тендере. В корпоративной деловой переписке обычно используется корпоративный домен. Если письмо отправлено с личной почты на бесплатном домене или в названии домена отличается какая-то буква от официального сайта – это повод для бдительности.
Рекомендуется связаться с тендерным отделом напрямую, используя номер телефона с официального сайта, а не из письма. Также рекомендуется провести поиск тендера в ЕИС, где фиксируются все официальные закупки.
Если вас просят предоставить сертификаты и лицензии, не имеющие отношения к специфике конкретной закупки, это должно вызвать тревогу. Например, если тендер касается строительства спорткомплекса, а с вас требуют сертификат, подтверждающий ваш статус поставщика связи. Если заказчик предлагает заплатить деньги с целью выиграть закупку, вряд ли стоит соглашаться на подобные условия.
Проверьте информацию о компании, через которую предлагается оформить сертификат, например, с использованием бесплатного сервиса проверки контрагентов Тинькофф. Просто введите название, ИНН или ОГРН компании. Сервис предоставит информацию о дате открытия организации, наличии долгов и её статусе (в том числе, банкротства), а также о тех, кто является учредителями.
Это поможет вам лучше определить, является ли ваш контрагент настоящим бизнесом или фирмой-однодневкой. Если компания была открыта недавно и у неё есть десятки кодов ОКВЭД, это может быть плохим знаком. Возможно, её создали аферисты с целью осуществления мошеннических действий.
Важно! Изучите реестр в разделе «Аккредитованные лица», чтобы найти информацию о потенциальном подрядчике. Если его имени нет в списке, это может быть признаком мошенничества. Тем не менее, следует учесть, что этот метод не гарантирует выявление обмана, если ваш «потенциальный партнёр» сотрудничает с действующей сертифицирующей компанией. Такие случаи тоже возможны.
Когда изменяют реквизиты в выставленном счете
Схема. Мошенники выдают себя за крупную фирму, предлагая заключить выгодный договор, такой как недорогое обновление веб-сайта или поставка товара со значительной скидкой. В документах все выглядит безупречно: юридическое лицо зарегистрировано давно, имеет множество сотрудников и значительный оборот.
В стремлении не упустить выгодное предложение, предприниматель подписывает договор и осуществляет перевод средств. Позже выясняется, что он стал жертвой мошенников: они представились представителями крупной компании, использовали оригинальные шаблоны договоров, но заменили реквизиты, указанные для оплаты.
Существует и альтернативная схема: злоумышленники взламывают почту настоящего предпринимателя и, под вымышленным обликом, отправляют «выгодные коммерческие предложения» его текущим деловым партнёрам. Это сделано с целью получения денежных средств на свои счета.
Как понять, что это обман. Злоумышленники рассчитывают на невнимательность предпринимателя. Всегда важно проверять реквизиты в договорах. Если у действующего партнёра произошли изменения в реквизитах, рекомендуется связаться с ним, используя номер из записной книжки. Мошенники в своих действиях часто меняют не только реквизиты, но и контактные данные.
Важно! Перед совершением платежа новому контрагенту, удостоверьтесь, что другая сторона осведомлена о сделке. Свяжитесь с компанией, используя номер телефона с официального сайта, и проведите личную беседу с представителями нового партнера.
Когда предлагают привлекательные условия сделки
Схема. «Увеличу продажи на «Вайлдберриз» вдвое» или «Организую импорт машины из Японимм под ключ за пять дней» – за манящей рекламой в интернете может стоять ловушка мошенников. Они создают поддельные сайты и осуществляют их продвижение в сети.
Предпринимателей завлекают выгодными предложениями, такими как обещания поставки нужного оборудования по докризисным ценам. После проявленного интереса мошенники просят предоплату, якобы для официального оформления условий сделки. Предприниматель заключает договор и вносит аванс, после чего мошенники пропадают, не отвечая на попытки связаться.
Как понять, что это обман. С целью хищения средств мошенники участвуют в создании фирм-однодневок. Поэтому перед заключением сделки важно провести проверку потенциального партнера через ФСН: определить дату регистрации бизнеса, узнать количество сотрудников и наличие бухгалтерской отчётности за предыдущие годы.
Если компания была зарегистрирована недавно, а в команде всего несколько человек, предварительная оплата становится рискованной, поскольку существует вероятность потери средств.
Важно! Для того чтобы не вызывать излишних подозрений, преступники иногда приобретают действующий бизнес с устоявшейся юридической историей. В таких случаях рекомендуется проверить, как давно произошла смена генерального директора компании. Следует быть бдительным, если эта смена произошла всего несколько месяцев назад.
Заключайте контракты через системы электронного документооборота: это значительно затруднит задачу мошенникам. Воровать электронную подпись сложнее, чем подделать печать на бумаге. Кроме того, вероятность попадания под пристальное внимание полиции выше: информация из сертификата электронной подписи позволяет выявить, кто, когда и где получил данный сертификат.
Все удостоверяющие центры также хранят копии документов, на основе которых выдан сертификат, и некоторые из них фотографируют будущего владельца сертификата вместе с паспортом при его выдаче.
Ознакомьтесь с отзывами о компании в сети. Удобнее всего проводить поиск по ИНН, так как злоумышленники могут подменить наименование. Возможно, другие предприниматели уже делились своим опытом потери средств и оставили отзывы в интернете.
Заключение
Важно всегда сохранять бдительность. Никому не нужны неоправданные риски, потеря средств или всего бизнеса. Проверяйте каждое предложение, не поддавайтесь панике, и тогда мошенникам до вас не добраться.
