SoftPOS: В чём плюсы технологии приёма платежей для бизнеса

Сегодня безналичные расчёты с покупателями являются основой успешного бизнеса, так как от наличности постепенно отказывается всё большее число клиентов. Принимать оплату таким методом компания может как с банковским терминалом, так и при помощи подключения специальных технологий.

Помимо СБП и стандартных POS-терминалов бизнесу доступно простое и удобное решение вопроса под названием SoftPOS. Эта технология экономит организации денежные средства и упрощает взаимодействие с потребителями, предлагая им комфортный способ оплатить любой товар или услугу.

Суть технологии

Всё максимально просто и логично:

• запускаете приложение на смартфоне;

• указываете сумму, необходимую для оплаты продукта;

• прикладываете к смартфону бесконтактную карту или любое иное устройство, поддерживающее бесконтактные платежи (например, умные часы);

• смартфон срабатывает как платёжный терминал – списывает деньги со счёта клиента и переводит их на счёт компании-продавца.

Информация платежа оказывается зашифрована и защищена в соответствии со стандартом VISA Ready PCI DSS Level 1. В ряде приложений, поддерживающих технологию SoftPOS, например, 2can SoftPOS есть дополнительная защита платежа. Если сумма превышает установленное значение, устройство потребует ввести пин-код.

С чего всё начиналось

Проект родом из Канады. Именно там в 2018 году компания Visa впервые запустила свою новую технологию под названием SoftPOS. Изначально проект задумывался как комплекс готовых интерфейсов API, при помощи которого пользователи покупали что-то в рассрочку или в кредит через физические и электронные точки продаж (POS-терминалы).

Широкой публике технологию представили в следующем 2019 году в сентябре в рамках выставки IFA в Берлине. Инициатором проекта стала компания Samsung Electronics. На своём стенде на выставке она наглядно продемонстрировала возможности SoftPOS публике, совершив первую в истории проекта транзакцию.

Программное обеспечение технологии имеет удобный для бизнеса функционал:

• принимает разные форматы платежей;

• добавляет товарные позиции;

• формирует и отправляет фискальные чеки потребителям, совершившим покупку, в смс или на электронную почту;

• назначает цены и устанавливает размер дисконта.

Сейчас технология SoftPOS широко распространена во всем мире. В РФ многие представители малого, среднего и крупного бизнеса также перешли на расчёты с использованием мобильных телефонов. Тем более что с точки зрения законодательства, использование данного способа получения денег от покупателя полностью легально (это прописано в 54-ФЗ).

Приход SoftPOS в Россию

В РФ данная технология была презентована также компанией Samsung и её технологическим партнером – провайдером платёжных сервисов и разработчиком ПО в сфере платёжных решений INPAS. SoftPOS представили российским потребителям в 2019 году на форуме инновационных финансовых технологий Finopolis.

И это решение быстро получило всеобщее признание. Этому поспособствовало внесение изменений в 54-ФЗ, обязывающих всех юридических лиц использовать в работе онлайн-кассу с опцией передачи информации о совершённых транзакциях при помощи оператора фискальных данных.

Тогда же в закон добавили возможность продавца для расчёта с покупателем предъявлять платёжный QR-код на смартфоне, отправлять электронные чеки на email. Поэтому технология SoftPOS полностью удовлетворяет требованиям законодательной базы, а также существенно облегчает жизнь юрлицам.

Кроме того, популяризации SoftPOS в РФ способствовали поправки в закон «О защите прав потребителей», которые вступили в силу в 2014 году. Согласно добавленной статье 16.1, все компании, выручка которых по итогу года составляет минимум 40 млн руб., обязательно должны предлагать своим клиентам оплату товаров и услуг картами национальной платежной системы.

Важно! Технология SoftPOS стала эффективным и удобным решением, отодвинувшим на второй план пин-пады, POS-терминалы и mPOS-устройства. Выбрать банк, подключиться к эквайрингу, и подать все документы также можно со смартфона при помощи единого PSP-сервиса.

Особенности SoftPOS

В отличие от устройств mPOS, требующих довольно сложной и обязательно грамотной настройки, технология SoftPOS намного проще. С её помощью обычный смартфон становятся полноценной онлайн-кассой. Технология признается торговым эквайрингом, поэтому банковские тарифы на неё никак не отличаются от стандартных условий.

SoftPOS не требует приобретения дополнительных устройств. Чтобы начать принимать платежи с помощью карт и других аксессуаров, поддерживающих бесконтактные расчёты, необходимо просто запустить на телефоне приложение, после чего приложить к его обратной стороне любое выбранное клиентом устройство.

Однако есть и некоторые нюансы. Реализовать технологию SoftPOS на данный момент можно при помощи двух вариантов подходов.

Первый способ

Предусматривает установку SoftPOS на смартфоны торговой марки Samsung, имеющих встроенную фирменную программно-аппаратную платформу безопасности Samsung Knox. Сейчас ей обладают следующие серии мобильных устройств:

• серия А;

• флагманское направление S;

• устройства серии Tab (планшеты);

• телефоны серии XCover.

Второй способ

Технология SoftPOS также подходит для смартфонов других торговых марок, соответствующих этим двум требованиям:

• наличие модуля NFC;

• ОС Android не ниже версии 7.0.

Однако в данном случае серьёзно вырастают требования к сертификации в платежных системах. По сравнению с первым вариантом реализации SoftPOS второй более доступный в плане финансов, так как техника фирмы Samsung чаще всего значительно дороже аналогичных по техническим характеристикам моделей телефонов на Android.

Аналоги SoftPOS

В РФ нечто подобное было представлено в 2018 году Сбербанком в сотрудничестве с платёжной системой Mastercard. Проект получил название Сбербанк TapOnPhone. Однако он так и не получил широкой реализации, потому что остался на этапе тестирования.

Система имеет серьезное ограничение. Она поддерживает только платежную систему Mastercard, с которой на данный момент взаимоотношения разладились, как и с большинством зарубежных компаний. Это изначально урезало спектр возможностей предпринимателей.

В 2019 году в Украине представителями компании Visa был презентован так называемый проект «терминал в смартфоне» или Tap to Phone. Предполагается, что приложение будет распространяться бесплатно и позволит представителям бизнес-сообщества существенно экономить.

На момент запуска проекта в качестве эквайера выступил Ощадбанк. Поэтому приложение поддерживает только карты этого банка, что также является значительным недостатком. Кроме того, данная технология не предусматривает фискальный функционал.

Кто может использовать технологию SoftPOS

Этот проект можно смело называть универсальным. Но изначально технология ориентировалась на сегменты бизнеса, работающие в направлении курьерской доставки и разъездной торговли. Потому что именно здесь важно предложить оптимальный способ расчётов, удобный как покупателю, так и продавцу.

Согласно законодательству РФ, применять технологию SoftPOS можно в следующих сферах коммерции:

• оказание услуг и выполнение различных работ за пределами торгового объекта;

• дистанционная реализация товаров;

• торговля разносного характера;

• расчёты за услуги с выдачей бланка строгой отчётности утвержденного формата;

• расчёты внутри транспортного средства (общественный транспорт, такси);

• оплата коммунальных услуг и за жилое помещение.

Применять SoftPOS на устройствах без фискального режима (без выдачи чеков и направления данных о сделке в ФНС) могут следующие представители бизнеса:

• самозанятые граждане;

• индивидуальные предприниматели при сдаче машино-мест вместе с жильем в многоквартирных домах;

• индивидуальные предприниматели во время продажи с рук билетов в государственные и муниципальные театры.

Также до июля 2021 года в этот список входили ещё и индивидуальные предприниматели, реализующие собственное производство или оказание услуг при условии, что они являлись единственными сотрудниками.

Технология SoftPOS подходит розничным магазинам и кафе, работающим на доставку, таксистам и владельцам пекарен. Это оптимальное решение для курьерских сервисов, салонов красоты, кофеен, фрилансеров.

Использование SoftPOS точно будет выгодным собственникам бизнеса, имеющего сезонность, так как в данном случае приобретение терминалов окажется невыгодным с финансовой точки зрения из-за скромного торгового оборота.

Важно! Технология  SoftPOS удобна в использовании стационарными и мобильными точками продаж. К смартфону легко подключается фискальный регистратор или касса. В итоге с телефона даже получится печатать бумажные чеки, чтобы сразу отдавать их покупателям. 

Стоимость внедрения технологии для бизнеса

Итоговая цена внедрения SoftPOS бизнесом складывается из трёх основных критериев:

• стоимость смартфона, который будет использоваться для расчётов с покупателями;

• тариф подключения к банковскому эквайрингу;

• заключение договора с ОФД.

Сейчас к проекту SoftPOS подключилось уже большое количество крупных коммерческих банков РФ, в том числе и Райффайзен, Открытие, Русский Стандарт, МТС Банк. И этот список пополняется. Ценник заключения договора с ОФД находится в пределах 2000 – 4000 рублей за год.

Если предполагается облачная фискализация, дополнительно придётся взять в аренду один или несколько кассовых аппаратов у фирмы, занимающейся предоставлением в аренду кассы в облаке.

Встроенное ПО технологии полностью бесплатное. Оно предлагает пользователям достаточно широкий функционал:

• автоматический подсчёт итоговой суммы покупки с учётом дисконта и сдачи покупателю;

• управление сменами;

• глубокая аналитика проведённых сделок;

• опция контроля сотрудников;

• работа с товарными позициями и другие.

Преимущества SoftPOS для банков и компаний

Плюсы для банков

Преимуществ для кредитных организаций у SoftPOS несколько:

1. Отсутствие финансовых трат на приобретение платёжного оборудования. Следовательно, его не придётся включать в основные средства, инвентаризировать, обслуживать и затем подвергать утилизации.

2. Отказ от долгосрочных закупочных процедур платёжного оборудования. Для банка процесс может затянуться вплоть до нескольких месяцев. Технология SoftPOS разгружает профильные департаменты кредитных организаций.

3. Простой запуск. Банку не придётся настраивать оборудование и доставлять его юрлицу, а также обучать персонал клиента правильно пользоваться сложной техникой.

4. Сниженные расходы на предоставление услуг связи. Для мобильных POS-терминалов требуются сим-карты, а в случае с SoftPOS их не придётся приобретать.

5. Устранение трат на сопровождение эквайринговой сети. Банк может обходиться собственными силами, либо воспользоваться услугой аутсорсинговой организации. Но это всегда стоит денег, причем немалых. Технология SoftPOS исключает дополнительные расходы.

Как видите, этот метод расчётов выгоден даже кредитных организациям, а не только их клиентам.

Плюсы для бизнеса

Здесь они также очевидны:

1. Мобильность. Телефон будет всегда под рукой. Он занимает намного меньше места, чем даже самый компактный POS-терминал. Смартфон курьер просто кладет в карман, а затем использует его для расчетов с покупателем, что очень удобно и оперативно.

2. Отсутствие затрат на прием платежей по картам. Использование технологии SoftPOS исключает необходимость покупать или брать в аренду терминалы, получать высокую заградительную ставку. Это точно понравится микропредприятиям.

3. Доступность СБП. Система быстрых платежей тоже есть в SoftPOS. В итоге компания снизит расходы по банковским комиссиям.

4. Масштабирование. Данная технология идеально подходит для МЛМ-компаний.

5. Официальность, прозрачность и законность. Бизнес ничем не рискует, так как SoftPOS не нарушает законодательную базу РФ.

6. Удобство для потребителя. Компания, способная предложить покупателю подходящий ему и максимально простой способ оплаты, всегда будет иметь хорошую репутацию среди ЦА и выгодно отличаться от ключевых конкурентов.

Заключение

Технология SoftPOS – это возможность бизнеса получать платежи бесконтактным способом при помощи смартфона. Она имеет плюсы как для самих юрлиц, так и для банков, потому что обеим сторонам не приходится тратиться на сложное и дорогое оборудование.

SoftPOS экономит бюджет компании, расширяет возможности обслуживания клиентов, полностью соответствует требованиям законодательства РФ. Это универсальная технология, которая подходит бизнесу любого масштаба – от самозанятых граждан до крупных федеральных сетей.